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P2P被神化 未来12-18个月大量平台面临生存危机

发布时间:2014-07-07 09:53:42  来源:《创业邦》杂志   编辑:即时新闻  背景:

  “今天传统金融机构对支付宝很有意见,但其实银行今天的担心不是担心余额宝、支付宝、阿里小贷,他们对于互联网的担心转嫁到了一些产品形态上。”

  《赢在中国》互联网金融论坛上,阿里巴巴集团副总裁、阿里小微金融服务集团(筹)首席风险官胡晓明对互联网金融和阿里支付宝业务发表观点,

  记者整理如下:

  互联网金融与金融互联网殊途同归

  再过两三年可能不会再去谈所谓的互联网金融或者金融互联网,因为那时所有的银行都会认同互联网是一种工具,必须把互联网的思维和互联网的思想加入到整个金融产品创新中,才对客户有更好的交待。

  今天传统金融机构对支付宝很有意见,但其实银行今天的担心不是担心余额宝、支付宝、阿里小贷,他们对于互联网的担心转嫁到了一些产品形态上。

  互联网在人类社会当中是除电发明以后的最重要的发明之一,谁都挡不住,而且我们对互联网的价值和认知现在只有20%。

  没有支付宝 电子银行业务将倒退3-5年

  支付宝、余额宝对社会本身的贡献,对金融体系的创新,是正向的还是负向的?

  如果没有支付宝,中国商业银行的电子银行业务将会倒退3—5年,因为整个支付宝对于中国的整个网上银行的贡献附加值在35%以上,如果没有淘宝,没有支付宝,就没有这么多的客户去办电子银行,去申请网商银行,如果放在今天,银行的柜台会被击破的,这何不是一场市场效率的提升。同样,如果没有支付宝,中国的整个电子商务的发展就没有这么快。

  如果没有支付宝,今天建立在大数据基础上的、云计算基础上的信用体系,无从何起。阿里今天已经为将近90万家的小微企业提供信贷,这些小微企业都是没见过面的,远到新疆、内蒙,近到杭州、余杭、嘉兴,是什么力量在驱动着?是大数据、云计算。这种技术的革新,变革的力量,会对未来整个金融的变革至关深远的,我相信银行尽管在骂它、监管者尽管在骂它,同样他们也需要,也自我认知他们需要变革。这就是社会进步的声音,这就是中国的希望。

  未来的12-18个月 大量P2P面临生存危机

  在中国的互联网,在中国的互联网金融当中存在着大量本身的创业机会、革新机会以后,我们也看到整个中国互联网金融今天需要引进,特别是P2P贷款。金融的本质,如果涉及到信用风险管理,必须遵循金融关于信用风险管理的规律、特征,我自己认为,不会因为互联网去提升所谓风险的规避性,不会因为互联网、市场就自动抵消了风险的趋势或者消化了风险。今天我们靠大数据、云计算重新再评估客户、评估信用,但是在中国,很多的P2P被神话了,他是因为资本的力量在推动着,但是在未来的12—18个月,会有大量的P2P迎来生存危机。在金融当中如果涉及到信用风险,你永远要认清一个事实,那就是收益的当期性,所谓收益就是贷款利率收益的当期性和贷款违约滞后性的时间差距。你今天德力西马上收到了,但是风险可能12个月、18个月以后才出来,今天很多的创业者在上面犯了错误,进而演变成非法集资,进而演变成很多的风险事件。

  在温州的一家P2P,老板全身的爱马仕,开着跑车,他认为他成功了,但是问题就出在他对金融不够敬畏,他对信用风险根本没认知,互联网是抵消不了信用风险的规律性的,你只有老老实实的按照核心资本充足率,老老实实的按照坏账拨备,你只有老老实实的进行信用评估,才是王道。所以除了互联网的激情以外,我们需要互联网金融的演进。当然,未来有没有机会?会有更多的机会




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